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中國人民銀行、銀監(jiān)會2日發(fā)布通知，下調(diào)了非“限購”城市居民購買普通商品房的商業(yè)性房貸首付比例。業(yè)內(nèi)人士認為，這一措施將促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
央行年前送新年大禮包
房貸首付比例可從25%降到20%
中國人民銀行、銀監(jiān)會的通知明確，為進一步支持合理住房消費，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。這也就是說，在這些城市，商業(yè)房貸的首付比例可以從最低25%降到最低20%。
二套房最低首付比例從40%降到30%
對于擁有1套住房但是相應(yīng)購房貸款還沒有結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)房貸購買普通住房，通知明確：最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。這比原來的最低首付40%減少了10個百分點。
實施“限購”城市按原規(guī)定執(zhí)行
而對于實施“限購”措施的城市，通知明確，個人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行，也就是說不調(diào)整。目前仍有5個城市尚未取消“限購”，分別是北京、上海、廣州、深圳、三亞。
中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍分析稱，這個政策是為了滿足兩個方面的期待：第一普通百姓解決居住或改善居住的需求；第二是化解有些地區(qū)和城市，房地產(chǎn)庫存過大。
結(jié)合不同城市實際情況自主確定最低首付款比例
人民銀行、銀監(jiān)會各派出機構(gòu)將按照“分類指導，因地施策”的原則，加強與地方政府的溝通，指導各省級市場利率定價自律機制結(jié)合當?shù)夭煌鞘袑嶋H情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例。
根據(jù)借款人信用狀況等確定首付款比例
通知中明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合各省級市場利率定價自律機制確定的最低首付款比例要求以及本機構(gòu)商業(yè)性個人住房貸款投放政策、風險防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。
下調(diào)買房“門檻” 惠及剛需群體
業(yè)內(nèi)人士認為，房貸首付比例的再次下調(diào)，肯定會吸引一部分剛需群體買房。尤其是一些有持續(xù)穩(wěn)定的收入，卻還沒有攢夠首付款的年輕家庭，降低首付可以直接促使他們提前買房。但首付款比例降低，只是下調(diào)了買房的“門檻”，購房者的還款壓力并不會減輕。
部分市場人士還認為，二線城市將是新政策的主要影響區(qū)域。在信貸政策調(diào)整后，各地有可能針對房地產(chǎn)去庫存出臺不同力度的地方新規(guī)，以促進房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展。
各家商業(yè)銀行首付款比例不一樣
各家銀行都已經(jīng)在第一時間收到了相關(guān)文件。但是否在全國各地的分行都執(zhí)行新的最低首付標準，還需要再根據(jù)各地情況確定。
浙商銀行：將根據(jù)各地房地產(chǎn)市場確定20%首付款比例區(qū)域
浙商銀行發(fā)展規(guī)劃部研究中心總經(jīng)理楊躍表示，對居民家庭首次購買普通住房的，商業(yè)性個人住房貸款原則上首付款最低比率為25%?？傂袑⒏鶕?jù)各分行當?shù)胤康禺a(chǎn)市場市場實際情況，確定可執(zhí)行最低20%首付款比例的區(qū)域。對已擁有一套住房，且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，商業(yè)性個人住房貸款首付款最低比例為30%。
光大銀行：住房貸款需求、相關(guān)金融服務(wù)需求將增加
對于以房貸為業(yè)務(wù)主要板塊的光大銀行，光大銀行消費信貸處處長張云靜表示，對于非限購城市的居民家庭，首次購買普通住房的房貸業(yè)務(wù)，首付款比例最低可以為20%，當然具體的還要根據(jù)各地分行所在地的，省級自律協(xié)會（機制組織）的要求具體來執(zhí)行。預(yù)計住房貸款需求將有所增加，與之相關(guān)的各類金融服務(wù)需求也將增加。房貸一直是光大銀行很重要的業(yè)務(wù)版塊。光大銀行會繼續(xù)加大對合理的住房消費的支持力度。
央行銀監(jiān)會在通知中也要求：各家銀行要根據(jù)自身風險防控因素、借款人信用狀況等合理確定首付款比例和利率水平，因此今后個人房貸的利率、首付款比例等將更加多樣化，個人信用也將顯得更加重要。專家還指出，個人房貸一直商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)之一，因此銀行在執(zhí)行新規(guī)方面應(yīng)該是比較積極的，但是是否能夠有效降低房地產(chǎn)庫存，穩(wěn)定市場，還要看各地相關(guān)措施的配合情況。
房地產(chǎn)政策暖風還會繼續(xù)吹嗎？
中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，從2014年開始，房地產(chǎn)投資增速持續(xù)不斷下降。一些階段下降非常迅速，目前已經(jīng)降到了不到一位數(shù)的狀況。長此以往可能會對我們整個市場后續(xù)的發(fā)展、對我們整個經(jīng)濟的發(fā)展都會產(chǎn)生一定的壓力。然而隨著城鎮(zhèn)化，一些城市的飛速發(fā)展，某些城市的需求在不斷增加。住房需求大與住房投資增速不足的矛盾必須化解。對“非限購”城市和“限購”城市區(qū)別對待的政策能夠化解這個矛盾。一方面解決居住的需求問題，另一方面也來化解投資增速放緩以及銷售不振的情況。最終有利于市場的穩(wěn)定，也有利于各個地方經(jīng)濟能夠有比較好的發(fā)展。所以后續(xù)的一系列政策，也將是一系列平衡性的、結(jié)構(gòu)性政策，而不是一系列“強刺激性”的政策。
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房貸月供哪種還款方式好？
住房貸款分為住房公積金貸款和商業(yè)銀行貸款，住房公積金貸款的利率較低，如果能用住房公積金貸款那當然最好。商業(yè)銀行貸款利率受政策影響會有變化。一般而言，首套房商貸利率會有折扣，但至于折扣是多少，不同時期、不同的商業(yè)銀行都會不同，還需好好比較。
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